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发布时间:2018-12-06 17:33:11
大学生自杀揭开校园网贷黑幕:雇佣学生做代理

  3月9日,迷恋赌球的河南牧业经济学院大二学生郑旭,在欠下60多万的校园网贷之后,在青岛跳楼。

  郑旭自杀,让名目繁多的"校园网贷"平台暴露在公众视野。在大学生信用卡业务被叫停之后,这些"校园网贷"乘虚在高校跑马圈地,通过校园代理和中介,在大学生中间开展贷款业务。

  一些网贷公司为拓展业务,风险把控不严,贷款审核更是形同虚设,致使如郑旭一样的普通学生能贷款几十万,最终却陷入无法偿还的绝境。此外,部分网贷平台甚至恶意放贷,编织出"服务费"、"逾期费"、"催收费"等等陷阱,通过各种方式催收本金利息,谋取暴利,以至于很多学生陷入网贷泥沼。

  郑旭之死,掀开了隐没的校园网贷一角,而事件背后,则是对于互联网金融立法和监管的缺失。正如郑旭父亲所言,该有人来管管了。

发自河南郑州

  儿子死后第14天,老郑依旧接到了催债电话,对方称郑旭还欠贷款两万。

  这位46岁的农民操着一口河南邓州乡音,咕哝着回应:"郑旭死了。"

  催债人似乎并不愿意相信,以为是借口赖账。

  实在忍不住了,老实、声小的老郑对着电话大喊:"小孩都不在了,小孩都被你们逼死了。"

  作为一个父亲,除了难以承受的丧子之痛,他还要面对儿子留下的难题,一笔对于这位普通农民来讲近乎天文数字般的60万元巨债。

  尽管从法律关系上,老郑无需替子还债,但他认为是儿子拖累了很多同学,更希望校方和网贷公司也给个说法,"不能有学生再走郑旭的老路。"

夺命贷款

  同学说,郑旭本来说是去青岛卖肾,好回来还贷款,结果传来跳楼噩耗。

  "听说跳楼摔下去会很疼,但是我真的太累了,兄弟一场,真的很感谢大家以前对我的照顾,我郑旭对不起大家。"3月9日晚,郑旭在微信群里留下这段话,跳楼自杀。

  在此之前,这个来自农村的大学生,已自杀过4次,原因都与高额的贷款及逾期费有关,还有步步紧逼的各种催债方式。

  因为赌球,他欠了60多万,这些欠款大都来自校园网贷平台,其中很多欠款,甚至是他冒用或求助同学所办理的分期借款。

  受此牵连的是该校28名学生,其中欠款最多的达到11万多元。

  学生们委托了河南豫龙律师事务所付建律师作为代理人,由该律师免费为他们维权。

  付建受理后,发现互联网金融在法律上处于监管空白地带。

  他对11家网贷平台的资质提出质疑,他认为,在工商经营范围内,不允许经营金融业务及金融贷款,"但这些网贷公司的官方网站上,都明确写明可办理金融业务,可办贷款。"

  深入调查之后,付建更发现网贷平台火热背后,还暗藏很多猫腻,甚至多位学生的贷款合同,都并非本人签字。

  郑旭以黄龙名义在多个平台上贷了10多万元。黄龙说,在诺诺镑客上办理分期,不需要签合同,也不用签字,是郑旭拿手机在寝室为他录了一段视频,上传到网上就好了,"易学期和优分期的合同,也都不是我签字。"

  此外,付建还发现一些网贷平台过分宣传和夸大分期产品,诸如低门槛、零首付、零利息、免担保,"但是收取变相的高额的服务费,其实超过利息的。"付建说,有的网贷公司甚至涉嫌合同欺诈,未履行告知义务,故意让学生逾期,以收取高额逾期费。

  巨款般的欠贷,以及高额的逾期费,让郑旭不堪重压。

  他在网帖上写道,自己曾去打工试图赚钱还贷,但每个月2000多元的收入,根本是杯水车薪。

  他去青岛,也是与想还贷有关。同学黄龙说,郑旭自称去青岛卖肾还钱,"没想到传来的竟是跳楼的消息。"

擦边球生意

  根据学校知名度,二、三本学校贷款一般最高2万,一本最高4万。

  给郑旭贷款的网贷平台,有十多个,有本地的,也有外省的。

  在郑州本地,做学生贷知名的有两家,分别为郑州大管家、抱团贷,最火的有四家来自省外:分期贷、爱学贷、优分期、诺诺镑客。

  去年8月,中国人民大学信用管理研究中心发布《全国大学生信用认知调查报告》显示,8.77%的大学生使用贷款获取资金,其中小额信用贷款占比5.33%、网络贷款占比3.44%。另据速途研究院《2015大学生分期消费调查报告》调查结果,61%的大学生倾向于选择分期付款消费。

  看别人风生水起,商人尹燕也准备在这个庞大的市场里分一杯羹。

  注册公司较为简单,只需办好工商登记和向工信部门备案,就开始从事网贷业务了。

  尹燕明白,这是打擦边球,在灰色地带游走。

  工商登记的经营范围内并无网贷的业务,因此,网贷公司与学生签下的是服务管理合同,并非买卖合同或者借贷合同。

  根据学校的知名度,贷款额度不一,二本、三本学校一般最高2万元,一本学校可以达到4万。

  P2P平台跑马圈地,只需要身份证、学信网信息、学生证、电话号码,就给放款,"有的平台为了高速发展不计代价。"

  但这个行业比他想象的要乱。

  如今已是某网贷公司总经理的尹燕介绍,网贷公司的利润来自服务费和逾期费,这些费用都由网贷公司自行定标准,较随意,一般服务费是贷款总额的5%,有的平台甚至收10%。而逾期费才是大头,一旦逾期,学生要额外偿还贷款总额的10%,甚至更多。

  "一些公司会故意不通知学生,让你逾期,赚违约金。"尹燕说。

校园代理

  校园代理不仅拿贷款提成,还从学生那里以各种名目收费,"宰一个是一个。"

  校园代理的收入之高,并非完全是代理提成费用。

  某网络贷款公司总经理尹燕说,中介除了提成,赚的大头还是在学生那里,即以各种名义收取额外的费用,比如车马费、资料费、代办费等,收费额度一般为网贷总额的10%,"宰一个是一个"。

  "学生坑学生,瞒着公司做的。"严东说,"只要不太夸张,每单收个二三百块钱都可以理解。"

  严东说,有的学生为了还债,在多家平台贷款,拆东墙补西墙,进入恶性循环,就跟郑旭一样。

  除了现金贷款,校园中介也可以帮助急需贷款的学生套现。

  一种是虚拟交易套现,在手机实体店与网贷公司合作的商家处买手机,达成假协议,一台标价5200元的手机,学生从中介处拿走4600元,剩下的留给了中介。

  另一种是实物套现,学生拿到手机,交给中介转手卖掉,中介能赚1000元的差价。

  某网贷公司风险控制经理李文说,有的中介原始积累后,拥有一定资本,可以放私贷。

  在龙湖校区,还流传着这样一个故事:某校一位大三学生,做中介后赚了钱,开了一家公司专门做网贷中介,招了七、八个人打工。

  也有学生因逾期欠款被打入黑名单,这样的学生无法正常贷款,但就有中介专做黑名单学生的生意,不过服务费比例相当高。

  郑州龙湖高校区一名做代理的学生说,比如,贷的总额是3000元,学生拿到手有2000就不错了,"我认识的人就有收30%的。"

  此外,中介还可以将学生包装,变成有工作的,做虚假劳动合同,可以贷款几十万。

  如此放贷,就不担心欠款不还吗?

  李文表示,网贷公司摸准了学生和家长的特点,他们怕自己的名誉受损毕不了业,就算去打工也会还款,父母则会更加在乎学生,"学生不还家长还。"但也有学生做好了退学、跑路的准备,"各种催款也没有办法,只能算是坏账了。"

  尹燕介绍,对于贷款公司来说,坏账在2%属于正常,很多平台坏账已经到了10%了,有的逾期比例甚至达到50%以上。

责任编辑:苏仕颖